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LA LETTRE EFI – L'actualité de votre patrimoine

Ensemble, bâtissons un patrimoine qui vous ressemble

[PROTECTION SOCIALE DU DIRIGEANT] En tant que dirigeant, votre protection sociale est primordiale. Savez-vous ce que percevriez si vous étiez en arrêt de travail demain ou encore en invalidité ? Ce qu'il arriverait à votre conjoint ou à vos enfants en... Lire la suite →

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[PRÉLÈVEMENT A LA SOURCE : LES RÉDUCTIONS FISCALES POUR LES DONS AUX ASSOCIATIONS SONT MAINTENUES] Avec le prélèvement à la source, les réductions d'impôt pour les dons versés en 2018 seront maintenues. Comment cela va-t-il fonctionner ? economie.gouv.fr, le portail... Lire la suite →

[L’ASSURANCE VIE : UN PLACEMENT TOUJOURS INTÉRESSANT !] L’assurance vie est un placement apprécié des Français pour son cadre fiscal avantageux pour se constituer une épargne, en disposer mais également pour transmettre un capital au décès. A l’annonce de la... Lire la suite →

[QUE PUIS-JE DONNER À MES ENFANTS, PETITS-ENFANTS SANS AVOIR À PAYER DE DROITS (TAXE) ?] Vous pouvez donner de l'argent, mais également des biens meubles (voiture, bijoux...), immeubles et des valeurs mobilières (actions, parts sociales...). Chaque parent peut ainsi donner... Lire la suite →

[LE PLAFOND MENSUEL DE SÉCURITÉ SOCIALE A 3311€ EN 2018] L’arrêté confirmant la valeur du Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale (PMSS) au 1er janvier 2018 a été publié au Journal Officiel du 9 décembre 2017. L'arrêté confirme donc les valeurs suivantes : Plafond... Lire la suite →

[SCPI : QU'EST-CE QUE C'EST ?] Qu'est-ce qu'une SCPI ? SCPI signifie Société Civile de Placement Immobilier. C'est une société dont l'objet est d'acquérir et de gérer un patrimoine immobilier à usage locatif (commercial ou résidentiel). Son fonctionnement : Les... Lire la suite →

[CRÉDIT IMMOBILIER : AVEZ-VOUS PENSÉ A DÉLÉGUER VOTRE ASSURANCE EMPRUNTEUR ?] La loi Lagarde de 2011 permet au bénéficiaire d’un crédit immobilier de souscrire une assurance de prêt autre que celle proposée par son organisme de crédit ou sa banque : c’est ce qu’on appelle le droit à la... Lire la suite →

[FOCUS SUR L’IMPÔT SUR LA FORTUNE IMMOBILIÈRE (IFI)] L’article 12 du projet de loi de finances pour 2018 prévoit de supprimer et remplacer l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF) par l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).  L’IFI s’appliquerait dès... Lire la suite →

[LA CONTRIBUTION SOCIALE GENERALISEE (CSG), QU'EST CE QUE C'EST ?] La contribution sociale généralisée est une taxe destinée à financer la protection sociale en France : l’assurance maladie, les prestations familiales et le Fonds de solidarité vieillesse (FSV). Fonctionnement et règles... Lire la suite →

 [ASSURANCE DE PRÊT : FAIRE LE CHOIX DE SA QUOTITE] Lorsque vous souscrivez un prêt et une assurance emprunteur, on vous demandera systématiquement de remplir le champ "quotité" sur votre proposition. Que signifie exactement cette notion de quotité ?  ... Lire la suite →

  [LES OBLIGATIONS DU CHEF D'ENTREPRISE EN MATIERE DE PREVOYANCE] Tout employeur, qu'il soit à la tête d'une TPE ou d'une PME a des obligations légales en matière de prévoyance et santé envers ses salariés cadres et non cadres. Ces... Lire la suite →

[LA FIN DE L’ANNÉE APPROCHE... PENSEZ DES MAINTENANT A DÉFISCALISER VOS REVENUS 2017 POUR RÉDUIRE VOS IMPÔTS PAYABLES EN 2018 !]   EFI PATRIMOINE vous accompagne afin d’optimiser votre déduction fiscale en vous proposant une large gamme de produits rigoureusement sélectionnés par nos experts et... Lire la suite →

[DÉFISCALISATION - IMPÔTS SUR LE REVENU  : LES FIP - FONDS D'INVESTISSEMENT DE PROXIMITÉ] Qu'est un FIP ? Les Fonds d'Investissement de Proximité (FIP), appartiennent à la catégorie des Fonds Communs de Placement à Risques (FCPR). Ces fonds permettent de développer les... Lire la suite →

[PROJET DE LOI DE FINANCES 2018 : LES MESURES MAJEURES CONCERNANT LES PARTICULIERS ET LES ENTREPRISES] Le Gouvernement a présenté ce mercredi son projet de loi de finances pour 2018 (PLF). Nous vous communiquons les mesures majeures concernant les particuliers... Lire la suite →

[DÉLÉGATION D'ASSURANCE DE PRÊT : COMMENT PROPOSER A SA BANQUE UNE ASSURANCE ALTERNATIVE ?] La loi Lagarde de 2011 permet au bénéficiaire d’un crédit immobilier de souscrire une assurance de prêt autre que celle proposée par son organisme de crédit ou sa banque : c’est ce... Lire la suite →

[PLAN D'EPARGNE RETRAITE POPULAIRE (PERP)] Le report de l'imposition à la source ayant été repoussé en 2019, il reste donc encore quelques mois pour optimiser votre impôt sur 2017, en souscrivant un Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP). Le Plan d'Epargne Retraite... Lire la suite →

[TRANSMETTRE PROGRESSIVEMENT L’IMMOBILIER AUX ENFANTS] Dans un schéma de transmission de biens immobiliers aux enfants, il est intéressant de structurer une partie de son patrimoine immobilier autour de la création d’une société civile immobilière (SCI). La SCI est en effet... Lire la suite →

[EPARGNE SALARIALE : UN DISPOSITIF "GAGNANT-GAGNANT" POUR LES SALARIES ET LES ENTREPRISES] Bénéficiant d’un régime social et fiscal exceptionnel, l’épargne salariale permet aux entreprises d’offrir à leurs salariés une solution d’épargne complémentaire pour financer leurs différents projets personnels. Accessible à... Lire la suite →

[OBLIGATION DE L'EMPLOYEUR ET CONTRAT COLLECTIF D'ASSURANCE] Toute souscription, par un employeur, d’un contrat collectif d’assurance au profit de ses salariés suppose de leur remettre individuellement la notice d’information établie par l’assureur. A défaut de quoi la sanction légale systématiquement... Lire la suite →

[DISPOSITIF PINEL, C'EST LE MOMENT D'INVESTIR DANS L'IMMOBILIER POUR DIMINUER VOTRE FACTURE FISCALE 2018] C’est le moment d’investir et se positionner sur un programme livré fin 2017 pour diminuer votre facture fiscale 2018. Le dispositif Pinel, consiste en un investissement... Lire la suite →

[LE PRÉLÈVEMENT DE L’IMPÔT A LA SOURCE REPOUSSE EN 2019] Le report du prélèvement à la source autorise donc pour toute l’année 2017, les versements de cotisations sur les contrats de retraite Perp et Madelin, ainsi que les versements volontaires... Lire la suite →

[SANTE COLLECTIVE : FIN DE LA PERIODE TRANSITOIRE AU 31/12/2017 !] Depuis le 01/01/2016,  les entreprises ont l'obligation de mettre en place un contrat santé conforme au panier de soins "ANI" et au nouveau contrat responsable au profit de l'ensemble de... Lire la suite →

[DEFICIT FONCIER] Le déficit foncier permet de « gommer » vos revenus fonciers, voire de diminuer votre revenu net imposable pour 10.700 euros maximum. Fonctionnement Les loyers perçus génèrent du revenu foncier. Diverses charges liées au(x) bien(s) loué(s) peuvent être déduites de... Lire la suite →

[CRÉDIT D’IMPÔT INVESTISSEMENT CORSE POUR LES PME] L’article 244 quater E du CGI instaure un crédit d’impôt en faveur des PME relevant d’un régime réel d’imposition (inscription au RCS) qui réalisent certains investissements productifs en Corse pour les besoins d’une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou libérale. Ce crédit d’impôt est égal à 30 % du total de l’investissement HT hors foncier qui sera remboursable sur le bilan de l’année d’achèvement des travaux.

[ASSISES DE LA PIERRE-PAPIER ET DE L'INVESTISSEMENT IMMOBILIER] @EFIPATRIMOINE est présent à la 6ème édition des Assises de la Pierre-Papier et de l'Investissement Immobilier qui se tient à Paris ce jour au Méridien Etoile. Un événement de référence regroupant tous... Lire la suite →

[BESOIN D'AIDE POUR RÉALISER VOS DÉMARCHES ADMINISTRATIVES ?] EFI PATRIMOINE vous conseille et vous accompagne dans la gestion de votre patrimoine et dans toutes vos obligations déclaratives fiscales (impôt sur le revenu, ISF), sociales et administratives au quotidien. Aujourd’hui, notre cabinet est membre d’une coopérative de Services à la Personne, la MDSAP, qui vous permet de bénéficier de 50% de réduction ou crédit d’impôt sur le revenu sur les sommes versées au titre des services à la personne, dans le cadre de la loi Borloo.

[ASSURANCE EMPRUNTEUR : LA RÉSILIATION ANNUELLE ENFIN POSSIBLE !] L'assurance-emprunteur est un poids non négligeable dans le coût global du crédit ; elle représente de 25 à 30 % en moyenne, voire jusqu'à 40 % dans certains cas. Déléguer son assurance pour obtenir de meilleures ­conditions est un droit, souvent oublié et qui s’est récemment renforcé. Les parlementaires viennent de consacrer le droit de résiliation annuelle de l’assurance emprunteur dans l’article L. 313-30 du code des assurances. La réforme s'applique aux nouvelles offres de prêt émises dès le 1er mars 2017 et à partir du 1er janvier 2018 pour tous les contrats émis antérieurement.

[LAVAL VIRTUAL] @EFIPATRIMOINE s’est rendu au salon #LAVALVIRTUAL Salon International de la #réalitévirtuelle et #réalitéaugmentée @EFI PATRIMOINE accompagne aussi les #startup dans leur projet de #levéesdefonds #protectionsociale #solutionspatrimoniales Bravo à l’équipe Laval Virtual pour ce beau salon !

[INFORMATION IMPORTANTE] EFI Patrimoine a désormais posé ses valises au Parc Tertiaire Technopolis Rue Albert Einstein - Batiment P à CHANGÉ (53810)

[IMPACT DU PRELEVEMENT A LA SOURCE - FCPI / FIP] Prévu pour entrer en vigueur le 1er Janvier 2018, le prélèvement à la source de l'impôt sur le revenu est inscrit dans le projet de loi de finances 2017. Que vous soyez salarié ou indépendant, ou même si vous disposez de revenus fonciers, vous allez pouvoir adapter votre impôt à vos changements financiers et familiaux au moment où ils se produisent, et non plus un an après. Pour les salariés ou les retraités qui perçoivent un revenu chaque mois, l’impôt sera dorénavant étalé sur douze mois. Au 1er Janvier 2018, l’impôt aura la même temporalité que les revenus.

[ NOUVEAU, RÉDUISEZ VOTRE IMPÔT SOCIÉTÉ EN INVESTISSANT DANS UNE ENTREPRISE INNOVANTE ] La publication le 2 septembre au Journal officiel du décret du 31 août permet aux entreprises qui investissent dans la limite de 1 % de leurs actifs un amortissement exceptionnel sur cinq ans des investissements réalisés dans les PME innovantes.

[ LA LIQUIDATION UNIQUE DES PENSIONS DE RETRAITE DE BASE DES REGIMES ALIGNES ] Dans les prochains jours, deux décrets doivent être publiés au Journal officiel précisant les modalités de mise en œuvre de la liquidation unique au 01/07/2017 des pensions de retraite de base des assurés poly-pensionnés des régimes « alignés » (régime général, salariés agricoles et RSI).

[ INVESTIR EN NUE-PROPRIETE ] L’investissement en nue-propriété, comment ça marche ? L’acquisition d’un immobilier en nue-propriété repose sur le principe d’un démembrement du droit de propriété, entre “la nue-propriété” et “l’usufruit”, pendant une durée fixe (15 à 20 ans généralement).

[ MUTUELLE D'ENTREPRISE, SÉCURISEZ VOS EXONERATIONS ] La mise en conformité de vos garantie conformément au cahier des charges du contrat responsable vous permet de bénéficier des avantages fiscaux et sociaux. Avez-vous pensé à mettre à jour votre Décision Unilatérale de l’Employeur ?

[ FRAIS DE SANTE, UNE OFFRE DÉDIÉE AUX CAFÉS HÔTELS RESTAURANTS ] L’offre dédiée aux Hôtels, Cafés, Restaurants prévoit des garanties supérieures à celles imposées par la convention à un tarif identique.

[ QUASI-USUFRUIT ET ISF, DÉDUCTIBILITÉ DE LA CRÉANCE DE RESTITUTION ] On accueillera bien volontiers, l’arrêt du 24 mai 2016, de la cour de cassation qui permet au contribuable (souvent le conjoint survivant), de déduire de l’assiette de son impôt sur la fortune, la dette de restitution de quasi-usufruit qu’il détient envers le nu-propriétaire (souvent l’enfant héritier) et ce, jusqu’à la survenance du terme : son décès.

[ DÉFISCALISATION DE FIN D’ANNÉE, MADELIN, PERP, FICPI, FIP CORSE ] Défiscalisation, pour 2016 il n’est pas trop tard : les placements pour réduire son impôt sur le revenu. La défiscalisation immobilière n'est pas le seul moyen de payer moins d'impôt sur le revenu ! Plusieurs placements financiers permettent de bénéficier en toute légalité d'un avantage fiscal : exonération, déduction fiscale, réduction d'impôt sur le revenu...

[ ASSURANCES COLLECTIVES, LE MOIS POUR Y PENSER ] Les mois de septembre et octobre sont cruciaux pour vos sujets de protection sociale. C’est la période durant laquelle vous allez recevoir de votre assureur un avenant vous imposant de nouvelles cotisations qui prendront effet au 1er janvier 2017.

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